Кто платит кредит, если заемщик умер

Смерть близкого человека — трагическое событие. Она приносит не только горе, но и множество хлопот. В частности, если близкий решил взять кредит, но не успел погасить его полностью, возникает вопрос: нужно ли теперь выплачивать заем и кто должен это делать. Разбираемся в ситуации.

Обязанности по кредиту после смерти заемщика

Когда человек берет кредит, он подписывает договор с банком, где указано, что он обязан вернуть деньги. Если заемщик умирает, обязательства по кредиту не исчезают — долг остается.

Кто будет его погашать, зависит от нескольких факторов:

1. Наличие наследников. Если у умершего есть наследники, они получают не только имущество (например, квартиру или автомобиль), но и его долги. По закону наследники обязаны погасить задолженность, но только в пределах стоимости наследуемого имущества. Например, если наследство оценивается в 500 000 рублей, а долг составляет 700 000 рублей, наследники платят только пятьсот.

2. Оформление страховки на кредит. В некоторых случаях при оформлении кредита заемщик подключает страховку. Если она предусмотрена, страховая компания может взять на себя выплату остатка долга. Это возможно, если причина смерти заемщика подходит под условия страхового договора (например, естественная смерть или несчастный случай).

3. Солидарные заемщики или поручители. Если при оформлении кредита были указаны поручители или солидарные заемщики, они также несут ответственность за погашение кредита. Банк вправе обратиться к ним с требованием выплатить долг.

4. Имущество, переданное банку в залог. Если кредит был обеспечен залогом (например, ипотека), банк имеет право реализовать залоговое имущество для покрытия долга. Однако оставшиеся наследники могут договориться с банком о реструктуризации задолженности и сохранить имущество.

Что делать наследникам

Вот что нужно сделать, если вы являетесь наследником умершего заемщика.

Принять или отказаться от наследства. Наследник может как принять, так и отказаться от наследства. Если вы принимаете наследство, вы принимаете его полностью — и активы, и долги. Если отказываетесь, вы теряете право как на имущество, так и на обязательства.

Обратиться в банк. После получения свидетельства о праве на наследство обратитесь в банк, где был оформлен кредит. Уточните размер задолженности и возможные условия ее погашения.

Проверить наличие страховки. Узнайте, была ли оформлена страховка на кредит. Если да, обратитесь в страховую компанию с документами, подтверждающими смерть заемщика.

Рассмотреть реструктуризацию или отсрочку. В некоторых случаях банк может предложить реструктуризацию долга, чтобы сделать выплаты более удобными для наследников.

Если наследников нет

Когда умерший заемщик не оставил наследников или они отказались от наследства, долг становится невозможным к взысканию. В таких случаях банк списывает кредит как безнадежный долг.

Однако если в наследство входит имущество, банк может подать в суд, чтобы взыскать долг из стоимости имущества.

Как избежать проблем с кредитом после смерти

Чтобы обезопасить своих близких, заемщик может предпринять несколько шагов:

• оформить страховку на кредит — гарантия, что долг будет погашен страховой компанией;

• уведомить близких о взятых кредитах — это упростит процесс урегулирования задолженности;

• составить завещание — в нем можно указать, как распределить не только имущество, но и долги.

Долги заемщика после его смерти — это серьезный вопрос, который требует внимательного подхода. Наследникам важно знать свои права и обязанности, а также своевременно обращаться в банк и страховую компанию.

Если соблюдать все рекомендации, процесс урегулирования задолженности будет менее стрессовым и финансово обременительным.